邮储银行“看未来”授信 赋能传统企业绿色转型

在南京江北新区,一家前身是传统化工贸易的企业——江苏安德福能源发展有限公司,在过去几年间完成了向绿色能源供应链的跨越式转身。这场转型背后,是邮储银行对“新质生产力”的一次精准赋能。近日,调研团队走进企业,实地探访邮储银行江苏省分行如何以“看未来”的魄力,破解科创转型中的融资堵点。

从传统化工到绿色能源的跨越

在安德福能源的南京罐区,巨大的低温储罐已正式投用。这家企业深耕液氨供应链整整20年,是国内民营液氨供应链领域的头部企业之一。2022年,企业由传统化工贸易向氨氢新能源、综合能源供应链全面转型。

转型并非一片坦途。化工贸易具有典型的“高营收、低毛利、高周转”特征,且受国际能源价格波动影响,企业曾出现阶段性经营波动。加之企业全力布局全国液氨仓储基地、自有运输船队扩容以及绿氨新能源项目,投入大、回报周期长,传统银行信贷往往只看重抵押物和短期利润,这让企业一度面临资金困境。

“我们拥有国内为数不多的液氨运输船,自备200台危化品运输车辆,参股了总投资296亿元的中能建松原绿色氢氨醇一体化项目,但这个长期价值在传统报表里很难体现。”企业负责人坦言。

银行信贷从“看过去”转向“看未来”

面对这类转型企业,邮储银行江苏省分行没有简单地因为报表波动而将企业拒之门外,而是启用了一套全新的评估逻辑。

“我们跳出传统授信思维,重点看企业行业资质、稀缺资产、团队能力和赛道前景。”该行相关负责人表示。企业拥有ISO9001、ISO14001、ISO45001、CRSAS化学品道路运输安全评估等多项权威认证。

基于这些“软性科创价值”,该行果断启用“看未来”成长性授信模式,打破传统以抵押和当期利润为核心的评审体系。同时,通过核验企业近三年纳税申报、银行流水、承兑台账及销项发票等多维数据,交叉验证收入真实性,筑牢风控防线。

进销贷精准“解渴”贸易周转

针对安德福能源的供应链贸易场景,邮储银行江苏省分行为其匹配了专属的“进销贷”产品。该企业年液氨贸易量约100万吨,年营收稳定突破20亿元,本次获批的5000万元授信额度与企业经营规模相匹配。

在担保方式上,银行采用“纯信用授信+多重增信兜底”的轻量化模式,无需企业抵押固定资产,仅追加实控人夫妇连带责任担保及关联企业担保,最大程度盘活流动资金。授信资金实行全程受托支付,精准用于上游原材料采购,实现资金闭环管理、专款专用。

“这笔资金来得正是时候。”企业负责人表示,目前在手订单约4至5亿元,资金及时到位保障了向客户的稳定交付。

从“输血”到“造血”的绿色跃升

金融赋能不止于信贷投放。该行还深度对接企业产业链布局与科创转型规划,提供一体化综合金融服务。在银行资金支持下,企业参股的中能建松原绿色氢氨醇一体化项目一期20万吨绿氨产能已于2025年12月投产,三期合计规划年产60万吨。南京罐区于2026年5月投用,盘锦罐区计划2027年下半年投运,广西、山东、福建罐区规划正在推进中,企业正加速构建全产业链体系。

数据印证了转型成效:2025年企业净利润由负转正,资产负债率控制在合理水平,前五大客户均为国有控股企业或上市公司子公司,回款稳定。

金融“活水”如何浇出“新”天地

从传统化工贸易到绿色新能源,从“看财报”到“看未来”,安德福能源的转型案例为金融赋能新质生产力提供了生动样本。服务实体经济尤其是科创型企业,需要跳出传统信贷框架,以更前瞻的视角识别产业变革中的长期价值。

该行相关负责人表示,下一步将持续优化供应链金融与科创配套服务体系,聚焦绿色低碳、智能制造、高端能源供应链等重点赛道,以精细化、差异化、专业化的金融服务,持续赋能区域现代化产业体系建设。

新质生产力的培育,离不开金融“活水”的精准滴灌。当银行不仅做资金的提供者,更做产业转型的同行者,实体经济的升级之路才能走得更稳、更远。(完)